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烟草在线专稿 摘要：为落实国家局提高对卷烟市场的管理，调控能力和服务水平，加强卷烟销售网络建设工作，全面推进“网上订货，网上配货、电子结算，现代物流”新模式，资金流的运转模式也随之由传统的现金分散回笼、现金通存集中回笼，发展到了现代的电子结算方式。现代市场条件下，卷烟物流配送对烟草商业企业销售工作影响日益重要，卷烟物流配送资金回笼安全已成为烟草企业安全工作的重要组成部分。提高卷烟货款电子结算（批量代扣）率有利于提高烟草物流配送效率，以实现“服务增值、客户增效”为目的。本文通过介绍电子结算的重要性，以及结合本地实际介绍本市电子结算的现状、实施过程，分析问题缺陷及如何规避风险，从而提高电子结算（批量代扣）率。
一、实施电子结算（批量代扣）的重要性
随着卷烟网络建设的发展，烟草行业电子商务的快速推进，传统的结算模式已经不能满足需求，随之电子结算（批量代扣）孕育而生且被广泛推广和使用，相对传统的现金结算方式，电子结算凸显了高效、方便、快捷、安全等方面的优势。
一是符合国家局提出的工作要求。2013年1月11日国家烟草专卖局在北京召开推进行业卷烟销售货款跨行支付结算及银行贷记卡应用工作电视电话会议，会上国家局原副局长何泽华强调，行业卷烟销售货款跨行支付结算和贷记卡应用工作涉及面广、政策性强、复杂性大，是行业践行“三个始终”的具体表现，是行业完善现代卷烟流通的重要举措，是构建更加牢固客我关系的战略行动，是为零售客户提供增值性服务、提升客户对营销服务满意度的具体实践。
二是有利于降低资金回笼风险。实行电子结算后，送货员所收货款现金额大量减少，大大降低了现金收取过程中的货款被盗、被抢和收取假钞的风险，提高了人身和资金的在途安全，也可以有效防止送货员私自挪用货款的现象发生。
三是有利于提高送货效率。由于送货员在送货过程中不用清点收取现金，户均送货时间大大缩短，提高了送货效率，降低了送货物流成本。也可以有效避免代订货、虚拟订单等不规范行为发生。
四是有利于加快资金周转率。客户实行电子结算后，一方面可以利用银行给予的透支额度，基本可以不用花自己的钱就可以实现卷烟的货款结算，加快了资金周转率，提高了资金使用效益；另一方面在送货环节，客户不用像以前需要提前准备好现金，以及时结算当日货款，提高了资金安全；同时送货时客户不用与送货员进行现金清点环节，节省了客户收货时间，提高了客户工作效率。
二、宜春市电子结算（批量代扣）情况简介(新商盟网xinshangmeng.org)
（一）宜春市现有的电子结算模式
宜春除现金结算方式外主要有两种电子结算模式：一是移动POS扣款模式。即零售客户在各商业银行办理银联借记或贷记卡，送货员根据送货小票金额，通过银行的移动POS机刷取订单金额至公司账户；二是批量扣款方式，也称电子结算（批量代扣）模式。即有烟草公司-银行-零售客户三方签订协议，通过新商盟或订单员产生订单，再通过计算机网络加密将数据发送到银行系统，银行批量扣款后烟草公司产生配货单，并将扣款信息打印在的配货单上，进行配货，送货。
（二）宜春市电子结算（批量代扣）的现状
宜春市地处赣西，属农业大市，下辖十个县市区分公司，现有人口538万，目前卷烟零售客户22341户，其中城区零售客户6299户，农村零售客户16042户。早在2004年5月份我市就开通电子结算（批量代扣）模式，开始之初仅限于借记卡的批量代扣，由于公司后续推广力度不够及零售客户存款不及时，电子结算（批量代扣）较为缓慢。2006年考虑到借记卡批量代扣农村难以推广的一些局限性后，逐步向移动POS扣款模式拓展。一直到2011年12月我市在实施移动POS结算的过程中，发现一些不规范行为，才又开始重新推广电子结算（批量代扣）方式，合作银行为工商银行和中国银行，也是在此零售客户又开始从POS结算方式慢慢转换为电子结算（批量代扣）方式，我市吸取起初的经验教训，全力推行电子结算（批量代扣）并取得一定成效，至2013年3月全市批量代扣电子结算（批量代扣）零售客户已发展到8411户，占总客户数的37.65%。还在不断增加，2013年一季度电子结算金额6369万元，电子结算（批量代扣）金额占一季度总金额的34.83%。
2012/2013年一季度电子结算（批量代扣）入网情况
三、目前电子结算（批量代扣）中存在的主要问题(新商盟网xinshangmeng.org)
（一）卷烟零售客户对电子结算（批量代扣）不了解，对这项工作产生抵触情绪，不愿意配合。推行中发现大部分零售客户不配合的原因为：每周存款太麻烦、担心扣错或重扣货款风险，或忘记存款、存款不方便不愿意存款等，这样就造成代扣中由于存款额度不足致使扣款不成功，一定程度上影响了电子结算的效率。
（二）推行初期由于有时出现烟草系统或银行系统故障、停电、升级或操作员操作有误等因素的影响，导致零售客户对电子结算（批量代扣）模式不信任。对于此方式，零售客户是被动付款，不是主动发起付款，客户不能亲眼看到扣款的多少，对扣款的正确存在疑惑，害怕被多扣、重复扣款的情况发生，即使最后能得到解决，但中间过长的流程环节和承担过多资金压力是零售客户不愿意接受的。像目前我市在推行过程中发现中国银行系统就不太稳定，出现过中国银行账号匹配工商银行类型开户成功的现象，有的县市反映中国银行网上代扣客户烟草系统未扣款，但银行系统扣款，从而出现重复收取客户货款等情况；
（三）农村电子结算（批量代扣）比例远远低于城市，农村市场仍是推行电子结算（批量代扣）的难点。主要原因有的乡村没有工商银行或中国银行代办点，零售客户办理电子结算网上批量代扣不方便，目前已有三个县市单位乡镇的零售客户与银行签订了第三方代扣协议，基本解决了这一问题，但由于系统初期不完善，有出现跨行产生的利息和滞纳金客户不满引起投诉的情况，存在一定的经营资金风险，因此农村零售客户仍有办理顾虑。
（四）虽然目前大部分零售客户使用的是透资卡，但仍存在部分零售客户银行给予的透资额度不高、或透资额度用完后客户不能及时或忘还款等情况而导致扣款失败。同时零售客户未在对账单日期及时还款所致的滞纳金和循环利息，仍造成了电子结算资金的风险。
四、针对困扰因素，多举措规避风险
电子结算（批量代扣）作为一种方便、快捷的货款结算方式，对于降低资金风险具有重要作用。因此，本市当前针对实施过程中的困扰因素，多举措规避卷烟货款经营风险，不断加快电子结算（批量代扣）工作的步伐，提高卷烟零售客户货款业务的电子结算率。
（一）针对零售客户不配合电子结算（批量代扣）工作的情况，一是组织召开座谈会，邀请银行工作人员现场介绍电子结算（批量代扣）的好处，从业务操作流程和安全性能等方面进行详细讲解，消除客户对资金安全的顾虑；二是加大卷烟货款电子结算（批量代扣）工作的宣传力度，将电子结算对客户的重要性逐一罗列出来，统一印成宣传单，采取客户经理上门宣传为主，送货员、专管员宣传为辅的方式扩大宣传面，做到对每位卷烟零售客户宣传解释到位，切实转变其传统的经营理念，使零售客户在认识上有所提高，激发其参与电子结算的积极性和主动性；三是与银行沟通，为零售客户争取优惠政策：为零售客户开通存取绿色通道，由烟草公司协助银行为零售客户办理借记卡，根据客户的不通等级给予不同的透支额度，为零售客户争取到经营资金，不需要占用自己的资金经营卷烟，并且不需要每周存款；四是在前期推广过程中，对电子结算（批量代扣）成功率较高的客户，在紧俏烟供应上给予适当倾斜，新品上市给予优先考虑；在零售客户学习培训、卷烟经营上给予优先安排、指导。(新商盟网xinshangmeng.org)
（二）针对推行初期系统不完善与操作员操作失误等情况，一是加强电子结算员的培训，结算员必须熟练掌握电子结算所有的操作流程，避免出现失误行为。同时加大考核力度，凡发现由于电子结算员操作失误导致零售客户出现扣款错误或重扣货款的现象，按公司相关管理规定分别从月度工作质量考核分上、个人年度晋级晋档上予以处罚。二是进一步完善系统功能模块，加强烟草与银行的联系，市公司营销中心、财务科、信息中心与工商银行、中国银行定期或不定期召开“烟草、银行”沟通协调会，及时反馈推行过程中出现的问题，完善服务功能模块，一方面由银行负责每月定期免费邮寄对账单，并开通手机短信提醒还款业务，在还款日前通过发送短信提醒卷烟零售客户还款时间和还款金额，尽量减少利息、滞纳金现象的发生。另一方面要求银行在每月出账单三日前，把未及时还款的客户告知烟草，以协助其提醒客户还款。三是加强系统日常维护，信息中心派专人负责电子结算技术系统、前置机方面工作，随时配合解决电子结算系统技术问题，以达到避免卷烟货款经营风险。
（三）针对农村电子结算率偏低情况，除了正常的工作外，还从服务的个性化、差异化等方面着手，为农村客户创造实施好电子结算（批量代扣）良好的便利条件。对于农村零售客户还款不方便的问题，我市已与银行沟通，于2012年7月优化了第三方（如：在集镇有广泛布点的农业银行、农村信用社、邮政银行等）代扣还款业务流程，卷烟零售客户只需本人带工行或中行贷记卡、第三方银行卡通过绿色通道，就可免费到工行或中行柜台办理第三方代扣还款业务，农村零售客户再也不用定期到城里工行或中行来还款，只需按期将卷烟货款存入第三方银行卡内还款且不存在利息或滞纳金的情况，从根本上解决了农村零售客户办理电子结算（批量代扣）的资金风险。
（四）针对客户透支额度低、还款不及时的情况，一是客户经理要加强指
关于提高电子结算（批量代扣）率的思考（表）
